임베디드 금융: 보이지 않는 은행이 미래인 이유

옛날 옛적에 은행 기관과 기술 회사는 별개의 독립체였습니다. 그러나 이것은 더 이상 사실이 아닙니다. 이 기사에서는 보이지 않는 은행의 부상과 이 새로운 모델이 기술 회사와 은행 모두에게 의미하는 바를 살펴보겠습니다.

게시일: 4년 2022월 XNUMX일

과거의 삶에서 은행과 기술 조직은 두 개의 다른 실체였습니다. 그러나 이것은 더 이상 사실이 아닙니다. 오늘날 기술 회사는 은행이 되고 은행은 기술 회사가 됩니다. 이러한 추세는 아마존, 구글, 페이스북, 애플을 포함한 대기업으로 구체화되고 있으며 보이지 않는 은행이라는 새로운 은행 시스템의 등장을 위한 길을 닦고 있습니다.

이 기사에서는 임베디드 금융이 무엇인지, 은행과 기술 회사가 변화하는 소비자 선호도와 기술 발전에 어떻게 적응하고 있는지 살펴보겠습니다.

임베디드 금융이란 무엇입니까?

임베디드 금융은 기업이 금융 솔루션을 제품 제공 생태계에 통합하는 것입니다. 현재 수많은 기술 회사에서 이 모델을 채택하고 있습니다. 이와 같이 임베디드 금융은 오늘날 결제, 뱅킹 및 기술 분야에서 가장 파괴적인 트렌드 중 하나가 되고 있습니다.

진입 장벽이 낮기 때문에 기술 회사는 제품에 금융 서비스를 추가하기로 선택합니다. 우리는 미래에 이 눈덩이가 새로운 일상이 될 것으로 기대합니다.

예를 들어 아래 차트를 보십시오. 임베디드 금융의 기하급수적인 투자 성장을 보여줍니다. 2021년에만 3건의 거래에서 무려 100억 달러가 모금되었습니다. 그래서 우리는 이것으로부터 무엇을 배울 수 있습니까? 임베디드 금융은 금융 서비스의 유통 모델을 재구성하고 기술 회사를 위한 새로운 수입원을 창출하고 있습니다.

실행 중인 임베디드 금융

2022년 초, Apple은 iPhone에 "Tap to Pay"를 출시했습니다. 이 새로운 기능을 통해 판매자는 iPhone 탭 한 번으로 Apple Pay, 비접촉식 신용 카드 및 직불 카드, 기타 디지털 월을 수락할 수 있습니다. Tap to Pay는 안전하고 안전할 뿐만 아니라 비용 효율적입니다. 가맹점은 값비싼 POS(point-of-sale) 시스템과 달리 iPhone을 활용하여 소비자 결제를 받을 수 있습니다. 새로운 기능이 발표된 후 주식회사 블록 (구 Square)는 약 3.2% 하락했습니다.

오늘날 임베디드 금융은 거의 모든 곳에서 볼 수 있습니다. 다음은 잘 알려진 몇 가지 예입니다.

• POS 솔루션: Light6speed, Block Inc.
• 전자상거래 소프트웨어: Spotify, Squarespace
• 차량 공유 회사: Uber, Lyft
• 대규모 소비자 기술 회사: Apple, Google
• 디지털 뱅킹 상품을 제공하는 통신사: Orange Money, T-Mobile Money

계획에 금융 서비스를 포함함으로써 이들 회사는 더 풍부하고 끈끈한 고객 가치 소품을 개발하고 있습니다.

기술로 확장하는 은행

뒤쳐지기를 원하지 않는 은행들은 트렌드를 따라가기 위해 생태계를 업데이트하느라 바쁩니다. JP Morgan Chase, Barclays, HSBC 및 Wells Fargo(몇 가지 예를 들자면)를 포함한 대기업 은행들이 사용을 모색하고 있습니다. 결제 처리를 위한 블록체인 기술.

아래 그래프는 미국 최고의 블록체인 특허 출원인을 보여줍니다. 보시다시피 Bank of America는 세 번째로 가장 널리 퍼진 특허 출원자입니다. 새로운 애플리케이션을 개발하기 위한 경쟁은 빠르게 변화하는 환경이고 누구도 뒤처지기를 원하지 않기 때문에 전통적인 금융 시스템에 대한 변화에 대한 업계 전반의 열망을 강조합니다. 은행은 기존의 영업 영역을 확장하고 혁신을 통해 시장 지배력을 확대하고 있습니다.

블록체인 기술은 은행이 기술을 사용하여 다른 서비스 및 규정 준수 활동을 개선할 수 있는 기회를 열어줍니다. 이것은 지루한 프로세스를 자동화하고 규정 준수 문제를 일으킬 수 있는 인적 오류의 가능성을 줄이는 등 다양한 이점을 제공합니다.

블록체인 기반 레지스트리는 신원 확인을 수행하는 데 있어 중복된 노력을 제거할 뿐만 아니라 암호화된 클라이언트 업데이트를 거의 실시간으로 모든 은행에 배포할 수 있게 합니다. 또한 아카이브는 공유된 모든 문서의 기록과 각 클라이언트에 대해 수행된 규정 준수 활동을 제공합니다. 이러한 통찰력은 은행이 규제 요건에 따라 행동했다는 증거로 사용될 수 있습니다. 또한 은행이 사기 이력을 만들고 범죄 활동을 발견하려는 사람들을 정확히 찾아내는 데 도움이 될 것입니다.

임베디드 금융 및 소비자 동향

임베디드 금융을 발전시키는 두 가지 주요 트렌드가 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

1. 현금 없는 사회를 향한 움직임
2. 단순하고 매끄러운 UX에 대한 열망

이 섹션에서는 첫 번째부터 시작하여 이러한 두 가지 경향을 자세히 살펴보겠습니다. 아래 차트에서 볼 수 있듯이 금융 서비스/기술 산업에서 가장 큰 시장 분야는 모바일 결제 솔루션입니다.

스마트폰을 통한 송금은 이미 표준이며, 블록체인이 큰 견인력을 얻으면서 기술 발전이 빠른 속도로 계속됨에 따라 이러한 지불 유형의 빈도가 증가할 것입니다. 곧 우리는 메시징 앱을 떠나거나 은행 계좌에 로그인하지 않고도 휴대폰의 연락처 간에 돈을 주고 받을 수 있게 될 것입니다. 기술이 이러한 발전을 주도하고 가능하게 하므로 이러한 거래를 주도할 가능성이 있는 것은 은행 및 금융 기관이 아니라 기술 회사가 될 것으로 예상됩니다.

이제 기술을 개선하고 적용하는 데 있어 사용자 경험이 차지하는 중요한 역할을 잊지 말자. 단순화되고 원활한 UX에 필요한 최적화를 결정하기 위해 기술 회사는 데이터를 실시간으로 캡처 및 분석하여 개인에게 맞춤 권장 사항을 제공하고 맞춤형 경험을 생성할 수 있습니다. 데이터 캡처는 Big Tech의 운영에 새로운 것이 아니지만 보다 전통적인 금융 기관에는 새로운 것입니다. 다행스럽게도 블록체인은 이러한 조직이 앞서 나가기 위해 필요한 솔루션일 수 있습니다. 전통적인 은행이 따라잡으면서 고객 경험을 향상시키기 위해 AI와 머신 러닝을 통합하는 데 다시 집중하고 있습니다.

임베디드 금융 및 기술 발전

그것에 대해 의심의 여지가 없습니다. 전염병은 거의 모든 산업과 부문에서 기술 채택을 가속화하여 기술 발전에 대한 우리의 의존도를 확대했습니다. 예를 들어, 안전을 유지하기 위해 많은 상인들이 무현금 및 비접촉 결제 모델을 채택하여 소비자와 기업이 상호 작용하는 방식을 변화시켰습니다.

기술 발전이 전통적인 뱅킹 방식을 지속적으로 방해함에 따라 기존 은행뿐만 아니라 빅 테크 기업에서도 더 빠르고 안전한 뱅킹 솔루션의 완전히 새로운 스펙트럼을 보게 될 것입니다.

작성자 바이오

케이트 화이트 PatSnap의 Customer Advocacy Manager입니다. 그녀는 획기적인 혁신을 강조하여 PatSnap 고객에 대해 배우고 홍보하는 데 시간을 보냅니다. Kate는 Western University에서 의학 및 심리학 학사 학위를 받았습니다. 여가 시간에는 시베리안 허스키와 함께 그림을 그리거나 야외 활동을 즐깁니다.